June 11, 2023
Piérdele el miedo a tu crédito y comienza a construirlo de cero
Nota editorial: Este artículo no fue patrocinado ni comprado por ninguna organización, corporación, ni por ningún afiliado de los que mencionamos en este artículo. El propósito de este artículo es educar al público sobre las opciones financieras que existen en Estados Unidos.
Si estás leyendo esto, es probable que estés buscando opciones para construir tu crédito en este país. Y no es de extrañar, porque el crédito es fundamental para acceder a muchas oportunidades financieras en Estados Unidos, como préstamos para comprar una casa o un carro, tarjetas de crédito y otras formas de financiamiento.
Pero, ¿qué es el crédito y por qué es importante? El crédito es, en palabras simples, el historial de cómo has manejado el dinero que has pedido prestado. Si pagas tus deudas a tiempo, esto se refleja en un buen crédito, lo que significa que las instituciones financieras tendrán más confianza en tu capacidad de pagar futuras deudas. Por otro lado, si no pagas a tiempo o no pagas en absoluto, esto afectará negativamente tu crédito, lo que dificultará obtener préstamos o créditos en el futuro.
La Comisión Federal de Comercio de Estados Unidos lo explica en mayor profundidad en este código QR
Tener un crédito “bueno” o “malo” se determina mediante el historial de crédito, por lo que puedes averiguar cómo es tu crédito al revisar tu informe. Hay dos instituciones financieras que administran los créditos en Estados Unidos: Equifax y Expirian.
¿Qué se mide en el historial?
El informe presenta un puntaje que refleja, entre otros factores, la puntualidad en el pago de las obligaciones crediticias, el número de deudas que se tiene, su magnitud y, además, el tiempo que llevas construyendo tu historial crediticio. Mientras más tiempo lleve ese historial, mejor será el puntaje . Recuerda que tienes derecho a saber tu historial de crédito al menos una vez al año completamente gratis, sin que te afecte, a través de las agencias Equifax, Expirian y Transunion. También existen aplicaciones como Credit Karma que ofrecen un reporte mensual de tu puntaje de crédito sin afectarlo. La aplicación de Credit Karma está acreditada por estas mismas compañías.
Aquí tienes un par de soluciones fáciles de usar que te pueden ayudar a encontrar tu puntaje:
A. La aplicación de celular Credit Karma
B. Tu banco te da un reporte de historial de crédito con tu puntaje gratis una vez al año.
C. Equifax®, Experian® y TransUnion® – una vez al año en AnnualCreditReport.com o marcando al 1-877-322-8228.
A continuación, te compartimos los códigos QR de estas compañías para que revises tu crédito y aprendas más sobre tu puntaje crediticio.
Credit Karma
Equifax
Experian
¡Ponte las pilas!
Para comenzar tu vida crediticia, lo principal es asegurarse de tener un ingreso estable y de calcular cuánto piensas gastar con tu tarjeta de crédito sin que eso afecte el presupuesto de cada mes; sin embargo, antes de pedir tu crédito, puedes revisar si ya tienes un historial con estas páginas web. Es probable que te sorprendas al descubrir que ya tienes un reporte de crédito debido a una membresía en un gimnasio o a un préstamo estudiantil.
Pero, si conseguir una tarjeta de crédito se está convirtiendo en un dolor de cabeza, ¡tranquila! Hay distintas formas de construir un buen historial crediticio. Aquí te presentamos algunas de las opciones más populares:
- Aplica a una tarjeta de crédito asegurada: a diferencia de las tarjetas de crédito tradicionales, que no están aseguradas con ninguna garantía, con una tarjeta asegurada depositas una pequeña cantidad en la cuenta de la nueva tarjeta para cubrir cualquier gasto hasta tu límite de crédito. De este modo, el depósito elimina cualquier riesgo para el emisor de la tarjeta y te permite comenzar a hacer compras.
- Préstamos con garantía: un préstamo con garantía te permite obtener un préstamo utilizando un bien, como tus ahorros, un automóvil o una propiedad, como respaldo al dinero solicitado. Si pagas a tiempo, esto puede ayudar a construir tu crédito.
- Consigue a un codeudor: si tienes un amigo o familiar que tenga un buen crédito, puedes pedirle que sea tu codeudor en una solicitud de préstamo o tarjeta de crédito. Esto significa que su buen crédito también se aplicará a tu solicitud.
- Pagos de renta reportados: si eres un inquilino, puedes considerar buscar un arrendador que informe tus pagos de renta a las agencias de crédito.
No obstante, vale la pena recordar que acceder a un crédito es adquirir un compromiso que tiene serias implicaciones en el presente y en el futuro.
En cuanto a los bancos más flexibles para construir crédito, algunos como Discover y Capital One ofrecen tarjetas de crédito aseguradas y programas de crédito para personas con historiales crediticios limitados o inexistentes. La condición es que estas empresas tienden a tener intereses altos, llamados en inglés “APR”. También hay opciones en bancos locales y cooperativas de crédito que pueden ser más flexibles a la hora de otorgar préstamos. Dale un vistazo al artículo¿Estás pensando en ahorrar para aprender más sobre los bancos locales en la página #.
¿Qué se considera un buen crédito?
La definición de buen crédito varía según el model de crédito, el criterio general cae e torno a estos rangos.
Jesús Mesa
Jesus Mesa is a Colombian journalist based in New York City, where he is pursuing a master’s degree in journalism entrepreneurship and innovation. Prior to joining The Cultura Media, Jesus worked for major media outlets in Colombia such as El Espectador, Semana and Cambio. Much of his work has focused on migration processes in Latin America.