June 21, 2023
¿No confías en los bancos? Empieza con un banco cooperativo de crédito
Nota editorial: Este artículo no fue patrocinado ni comprado por ningún banco cooperativo ni por ningún afiliado de estos. El propósito de este artículo es educar al público sobre las opciones bancarias que existen en Estados Unidos y lo que ofrecen este tipo de bancos, mejor conocidos como Bancos cooperativos de crédito.
Cuando buscas un lugar donde ahorrar tu dinero, hay muchos factores a tener en cuenta. ¿Quieres obtener el tipo de interés más alto posible? ¿Quieres tener acceso a una amplia gama de productos y servicios? ¿Quieres realizar tus operaciones bancarias con una empresa que se centre en ayudarte a ahorrar dinero?
Si has respondido que sí a todas estas preguntas, es posible que te preguntes qué tipo de cuenta debes abrir o dónde hacerlo. Sin embargo, muchos no saben que, para ahorrar en Estados Unidos, hay distintas alternativas a los grandes bancos tradicionales como Chase, Bank of America, entre otros.
Una de ellos, increíblemente popular, son los bancos cooperativos de crédito o mejor conocidos en inglés como “credit unions”.
¿Qué es un banco cooperativo de crédito?
Las cooperativas de crédito son entidades financieras que son propiedad de sus socios. Esto significa que:
Las ganancias generadas por los bancos cooperativos de crédito son devueltos a los miembros en forma de tasas de interés más bajas en préstamos, dividendos más altos en cuentas de ahorro y menos tarifas.
Por ejemplo, la tasa promedio nacional para un préstamo fijo sin garantía de 36 meses en un banco cooperativo de crédito es mínimo del 8.84%, mientras que la tasa promedio nacional para el mismo préstamo en un banco privado es del 9.93%, según la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA). Es decir, si pides la misma cantidad de dinero en un banco cooperativo, tu deuda es menor.
¿Son seguros?
¡Claro que sí! Si estás buscando un lugar seguro para guardar tu dinero, un banco cooperativo de crédito es una buena opción, pues están asegurados por la NCUA, agencia federal que asegura los depósitos de los bancos cooperativos de crédito hasta $250,000. Esto significa que tu dinero está seguro, incluso el banco cooperativo de crédito colapsa.
¿Sabías que hay una ley
que se llama Aseguranza
de Depósitos administrada
por la Corporación de
Aseguranzas de Depósitos
Federales (FDIC o Federal
Deposit Insurance
Corporation en inglés)
que fue aprobada en los
1920s? Después de la gran
depresión de los Estados
Unidos, para proteger el
efectivo que uno guarda en
su cuenta bancaria, se creó
esta aseguranza por si llega a colapsar el banco donde está guardado tu dinero.
Además, los bancos cooperativos de crédito suelen ser más orientados a la comunidad que los bancos privados, y a menudo ofrecen beneficios adicionales a sus miembros, como asesoramiento financiero gratuito y descuentos en productos y servicios. Cuando te unes a un banco cooperativo de crédito, no solo eres un miembro sino un propietario. Por esa razón, los bancos cooperativos de crédito suelen tener una calificación más alta en satisfacción general del cliente que los bancos privados.
Y, ¿cuál es la diferencia entre un banco convencional y un banco cooperativo de crédito?
Muchos de los grandes bancos están por todo el país y es relativamente sencillo abrir productos con ellos, debido a su gran alcance.
Sin embargo, los bancos convencionales, como Wells Fargo y Chase Bank, a diferencia de los cooperativos, son instituciones financieras que son propiedad de sus accionistas, que suelen ser corporaciones o individuos adinerados. Ya que estos inversionistas buscan ganancias en sus inversiones. Esta es una de las razones por la que los bancos privados y convencionales tienden a tener tarifas más altas que los bancos cooperativos de crédito.
Aquí hay algunas diferencias clave entre estos bancos:
- Tarifas: los bancos cooperativos de crédito suelen tener tarifas más bajas que los bancos privados. Esto incluye tarifas por cosas como retiros de cajeros automáticos, sobregiros y mantenimiento mensual.
- Productos y servicios: los bancos cooperativos de crédito suelen ofrecer una gama más especializada de productos y servicios que los bancos. Esto incluye cosas como cuentas de inversión, planificación de jubilación y seguros.
- Enfoque comunitario: las cooperativas de crédito suelen estar más enfocadas en la comunidad que los bancos. A menudo ofrecen beneficios adicionales a sus miembros, como asesoramiento financiero gratuito y descuentos en productos y servicios.
¿Cómo elegir el mejor banco cooperativo de crédito?
Si estás pensando en elegir un cooperativo de crédito para ahorrar tu dinero, es importante tomarse el tiempo para comparar diferentes instituciones y encontrar la que se adapte mejor a tus necesidades.
Quizás lo primero y lo más importante al elegir un banco cooperativo de crédito sea la ubicación. Busca una sucursal o cajero automático cercano a ti y así tendrás una idea de las instituciones que tienes cerca. También puedes preguntar a amigos o familiares si conocen o han tenido experiencias con este tipo de cuentas.
No obstante, recuerda que muchas de estas cooperativas de crédito todavía tienen restricciones de membresía y es posible que no siempre ofrezcan la diversidad de productos que muchos grandes bancos pueden ofrecer. Si encuentras una a la que te gustaría unirte, visita su sitio web para obtener información sobre las membresías y los requisitos de elegibilidad y visítalo en persona si es posible.
Para encontrar un banco cooperativo de crédito en tu estado y ciudad, puedes visitar el sitio web de la NCUA, que ofrece una lista de cooperativas de crédito por dirección, nombre de la cooperativa o número de charter:
Como ubicar un banco corporativo de credito: https://mapping.ncua.gov/
¡Ponte las pilas!
- Investiga: hay miles de bancos cooperativos de crédito en todo el país, por lo que es importante investigar antes de elegir una. Compara las tasas de interés, tarifas, productos y servicios para encontrar la cooperativa de crédito que sea adecuada para ti.
- Pregunta a tu alrededor: habla con tus amigos, familiares y compañeros de trabajo para ver si tienen alguna recomendación sobre cooperativas de crédito. Pueden darte información privilegiada sobre las cooperativas de crédito en tu área.
- Encuentra un cooperativo de crédito en tu estado y ciudad. Puedes visitar el sitio web de la NCUA, que ofrece una lista de bancos cooperativos de crédito por dirección, nombre del cooperativo de crédito o número de carta constitutiva.
- Revisa las condiciones de membresía: al ser propiedad de sus miembros, muchas de las cooperativas tienen restricciones de entrada. Es importante que hagas una búsqueda y preguntes cuáles son las condiciones que debes cumplir para ingresar.
Una vez que hayas reducido tus opciones, visita la cooperativa de crédito en persona. Esto te dará la oportunidad de conocer al personal y ver si te sientes cómoda con la institución.
Jesús Mesa
Jesus Mesa is a Colombian journalist based in New York City, where he is pursuing a master’s degree in journalism entrepreneurship and innovation. Prior to joining The Cultura Media, Jesus worked for major media outlets in Colombia such as El Espectador, Semana and Cambio. Much of his work has focused on migration processes in Latin America.